如何购买Rp 2.5亿的房子,薪水为Rp 700万?

Graceida读者问题:我是一名34岁的女性&单身,在这个时候,我是一名企业家(与我姐姐合作),已经在服务业运营了大约4年。

目前我们计划购买最高价2.5亿的房子,如果我们想要抵押贷款购买(我们的收入是每月700万),我们需要什么样的抵押贷款?目前,我们仍在每年承包1000万套房屋。

请为我们提供信息。谢谢你,上帝保佑

答:

在买房之前,首先需要考虑两件事。

我可以买房子的价格是多少?该指标是您至少有20-30%的购买价格进行首付。

为Rp买房子。 2.5亿美元,理想准备的预付款是7500万美元,不包括费用,公证,税收和行政费用。因此,住房贷款余额为1.75亿。

我能负担多少抵押贷款?该指标表明,至少在接下来的5年中,您的现金流量至少为常规月收入的25%,而这些现金流量并非常规用于终生消费。

如果我们使用目前的利率基准,大约是10%左右。贷款的期限是10年,那么首付款,你必须每月分期支付240万左右。随着利率的上升,分期付款额将增加。实际上,每月收入700万,其中240万的初期分期已经太大了。实际上,你每月最多只能从收入中偿还200万美元。

关于要求,每家银行都有不同的规则。但是,基本上必须以购买房屋的形式提供抵押品,因为企业家和其他人必须为您的企业提供损益表。除此之外,我的建议是你清理你目前可能拥有的信用记录。如果有的话,还清信用卡债务或其他贷款,以便您的信用报告是好的。在决定贷款之前,比较至少3家银行的插图贷款。不要犹豫,协商降低利率和费用,并寻找具有最长固定利息期限的贷款。过上美好的生活!

*)Prita Hapsari Ghozie,ZAP Finance,Financial& S创始人兼首席执行官。商业策划师(CFP),”美丽,时尚,富有”这本书的作者,以及”让它成真”一书!

这是BI 2014高通胀版本的原因

印度尼西亚银行(BI)报告称,2014年1月通货膨胀率暴涨的原因有三个,达到1.07%。其中最大的部分是自今年年初以来印尼几个城市发生的自然灾害和洪水导致粮食价格大幅上涨。

BI经济评估小组负责人Doddy Zulverdi表示,每年1月份的通货膨胀率往往很高。这是由于减少了食物的生产和种植期的模式。

然而,由于山地火山爆发和洪水等灾难性条件,这种情况很糟糕。因为它会导致食物分配和供应中断。然后食品价格将上涨。

“一些食品商品存在问题。每年因为它们仍处于生产阶段。收获通常是3月或4月。但自然灾害,洪水,特别是爪哇和苏门答腊岛加剧了这种情况,”Doddy在与BI总部的媒体交谈时表示,雅加达,星期二(2014年4月2日)。

希望将来洪水不再发生,粮食作物很快就会分发。这样收获不会转移太远。 BI仍然乐观地认为通胀可以控制到年底。

“商业智能评估它仍然符合预测,但需要提醒。特别是灾难的影响。我们希望在农历新年结束后这是正确的。所以计算风险因素。灾难是否会继续”他解释说。

第二个是由于2014年1月1日PT Pertamina Persero的12公斤液化石油气价格上涨导致的通胀压力。虽然增幅被修正为较低水平,但消费者已经感受到液化石油气的价格非常高。

“这包括在管理价格的通胀压力中,总计1%。原因是12公斤液化石油气的价格上涨,”他说。

第三是自2013年中期以来卢比汇率(NTR)的减弱。由于印尼盾的贬值,一些商品价格飙升,特别是进口。

“尽管并非所有进口商品的价格都在上涨。但是有些商品非常敏感,因为印尼有卖出效应,所以价格也会上涨,”他解释道。

截至2013年12月,流通资金达到3,700万印尼盾

印度尼西亚银行(BI)指出,货币供应量(M2)达到12,777.7万亿。这一数字从2013年11月开始增加,记录为Rp.3,614.5万亿。

“与2013年11月的增长相比,2013年12月的货币供应量相对稳定增长了12.7%”,BI交流部主任Peter Jacobs周四(6/2)在雅加达Thamrin的BI大楼与媒体交谈时说道。 / 2014)。

彼得表示货币供应的发展受到准货币增长从同比增长13.5%增加至14.8%(同比)的影响,因为货币增长和卢比活期存款(M1)从8.6%(同比)放缓至5 ,4%(同比)。

据他介绍,影响2013年12月货币供应量增长的因素是政府金融业务因季节性因素而增加,而信贷增长则随经济活动放缓而放缓。

2013年12月,信贷增长录得21.4%(同比),低于11月的21.9%(同比)。

准货币增长,尤其是存款利率上升导致的定期存款增加。

2013年12月,1个月的存款利率从7.3%增加到7.9%,3个月期间从7.3%增加到7.6%,6个月期间从7.1%增加到7.5%。

“基金利率的上涨并未直接受到贷款利率上升的影响,因为在2013年12月期间,平均贷款利率维持在12.4%,”彼得说。

由房地产开发商认可,“无菌”预付定金规则

印度尼西亚银行(BI)关于限制贷款价值(LTV)或%20Rp%201.5%200亿%20但20%与20%20%建筑%20%2070%20m2%20%开发商20%开始%20开发%20种类型%20%低于20%,如%20T。%2054,%2067,%2069%20%20%20%增长20LTV%20%20PR%20 %% 2040%,%20手%20开发商%20%20%增加%20价格%20 %% 20% 20%%20策略%20cash%20back%20保证。%20 As%20example%20 %% house%20Rp%202%200亿%20 %%监管20%TVL 20 %% 20 %% 20%%home%20%,%20然后%20花费%20front%20% 20harus%20dibayarkan%20adalah%2040 %% 20atau%20sebesar%20Rp%20800%20百万元%20sedangkan%20jika%20KPR%20rumah%20pertama%20hanya%2030 %% 20atau%20sebesar%20Rp%20600%20亿美元。%20%20Menurut%20Ali ,%20表示%20不是%20,表示%20个消费者,%20个开发者%20个增加%20 %% 20%%20个百分比20个%20个钱币20%%20%%20个%20个%20%到%20个消费者%20%20Rp%20200 %20百万%20%20%给%20%加20付款% 20uang%20muka。%20Alhasil%20konsumen%20relatif%20tetap%20membayar%20tidak%20berbeda%20dengan%20KPR%20rumah%20pertama。%20%20Dampak%20yang%20terjadi%20memberikan%20perubahan%20terhadap%20kenaikan%20harga%20semu%20di% 20Market%20primer。%20虽然%20不是20%太晚20令人担忧,%20但%20%增加20 %% 20%然后20%影响%20市场%20次要%20其中%20more%20%%20agi。%20%20″%20个字%20 %20 %% 20LTV%20%20%20%有效率20 %% 20 %% 20个市场%20%20%进入%20个周期%20饱和%20%和20%利息20%慢20%20 %% 202%20%20%%20提前。%20因为%20设置% 20LTV%20 %% 20 %% 20%20 %% 20%不足20%20 %% 20种投机%20%%20″,%20倍。%20%20和%20规则%20 %% 20 %% 20%相对20%不是20 %% 20%有效%20when%20market%20property%20 slow%20和%20power%20beli%20 %%减少。%20tempt%20 %% done 20 %% 20%make economic 20 %% 20 %% 20 slow% 20 %%20个市场%20个房产%20 %%更多20%下降。%20Bank%20印度尼西亚%20预期%20%20%监管%20新%20%20%受影响%20朝向%20恶化%20市场%20属性%20时刻%20这20 %% 20%20″%。 20%20%饱和%20市场%20物业%20特别是20%段20%%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20% %20侵蚀20 %% 20%20%的消费者”,20%等于%20″>抵押贷款的首付(DP)不能减少因为开发商可以处理它们而导致的房价上涨。虽然LTV的存在使得房地产市场有点受到干扰,因为市场只是一个震惊的时刻。

印度尼西亚财产观察(IPW)执行董事Ali Tranghanda周四(2014年9月1日)在其官方网站上说明了这一点。

“房地产市场确实正在经历放缓。但是,估计经济放缓不仅仅是因为LTV规则,因为该房产自然会在年底进入饱和周期,”他说。

根据他的说法,LTV规则是在房地产价格已经很高的情况下应用的,因此投机行动有点迟了。

“在过去的2 – 3年后,该物业经历了惊人的增长,在2013年底,房地产市场放缓,因为发生的价格过高(超过价值)和不合理,但这并不意味着泡沫”,他说。

阿里提出了几个使LTV规则无效的原因,其中包括:

LTV规则仅规范与KPR / KPA相关的银行业务的房地产交易。大多数交易估计通过现金或现金支付发生。

对于中产阶级消费者来说,规定第二套住房的LTV增加等规则增加10%的规则并不是太成问题

许多豪宅是一种联排别墅,其价格在中上段销售。 Rp.15亿,但建筑类型< 70平方米,因此不包括LTV后来发生的影响是许多开发人员通过策略解决了这个问题:

由于建筑类型的LTV规则&gt; 70平方米,开发商开始开发以下类型,如T. 54,67,69

随着第二抵押贷款的LTV增加40%,许多开发商通过现金返还担保策略人为地提高了价格。例如,根据现有的第二套住房的LTV规定,房屋价格为20亿卢比,首付房价为40%或8亿卢比,而如果第一套住房抵押贷款仅为30%或6亿卢比。

根据阿里的说法,为了不给消费者增加负担,开发商将现金返还价格提高到Rp 22亿,这似乎是以2亿卢比返还给消费者以提供额外的首付款。因此,相对仍在支付的消费者与第一次住房抵押贷款没有什么不同。

发生的影响改变了主要市场的表观价格上涨。虽然不太担心,但这次涨价会影响二级市场的高涨。

“换句话说,LTV规则在已进入饱和周期的房地产市场中变得无效,而且未来两年的趋势正在放缓。因此,基于银行的LTV规则不足以减少当前的投机行为,”他说。

当房地产市场放缓和购买力下降时,其他规则也将相对无效。紧缩将使经济放缓,房地产市场变得更糟。印度尼西亚银行预计不会发布对当前房地产市场恶化产生影响的新规定。

“在房地产市场饱和,尤其是中上层市场,政府现在应该通过提高抵押贷款利率来关注低成本的房屋激励措施,这种措施开始侵蚀消费者的购买力,”他说。

关键词是’流动性’(2)

从我之前的文章连接到我2014年的主题,即关键词是流动性。为什么呢?

DPR-RI,省一级DPRD和摄政/城市二级DPRD的立法候选人可能会支付数十甚至数百万亿卢比,更不用说将以竞选活动等形式由总统和副总统候选人发行的资金。那么在经济理论中,可能导致印度尼西亚出现通货膨胀的因素是社区中流通的金额将会增加。

那对我们的财务有什么影响?当货币供应增加时,它可能会导致通货膨胀上升(希望我错了而且不会发生),这通常由货币当局完成,在这种情况下,印度尼西亚银行(BI),其中一个是提高利率无论是SBI利率还是BI率。

那么,利率的提高通常直接由银行来回应,以提高贷款利率。结果如何?

您的贷款利息,只要没有固定利息协议,例如抵押贷款利率将上升。你会感觉到你的抵押贷款支付将慢慢开始上涨。

这可能是危险的,当之前您的分期付款比率通过使用先前的分期付款计算达到30%时,然后随着分期付款的增加,该比率也将跟随30%以上。

当这种分期付款比例上升时,在许多情况下,家庭将开始在支付可能导致整体财务困难的分期付款方面遇到困难,所以要小心。

这种加息的另一个影响是,如果事实证明这种增长是相当高的(例如两位数),这可能对想要购买新房的人产生影响,他们会重新计算并再次考虑如果事实证明KPR分期付款将是昂贵且超出了他们的极限。

因此,新房产销售可能会放缓甚至停滞不前。与此同时,如果有BU人需要钱并且条件迫使他们放钱,那么他们就不得不以低于市场价格的价格出售。

因此,从长远来看,它可能会引发房地产价格的下跌,这些房产现在被”埋葬”在几个地方。

另一种可能发生的情况是,不稳定的大小政治条件会对经济状况产生影响。外国人将看到这种不稳定性并退出印度尼西亚证券交易所(IDX),这可能导致综合股价指数(CSPI)的潜在下跌。

JCI的自动下跌也将对共同基金(特别是股票基金和混合共同基金)产生影响。所以,如果您的投资在此期间也会下降,请做好准备吧。

所以问题是这是一场灾难吗?印度尼西亚会再次陷入危机吗?我们如何反应?请记住关键字是流动性,它是什么样的?请阅读下一篇文章。

关键词是’流动性’(3)

那么,在之前的两篇文章中我们已经看到了2014年的sereeeeem的潜力,请记住这只是潜在的肯定也许它可能发生也许不是(总是我的祈祷,希望我错了)。

但作为财务规划师,我们已经了解将会发生的潜力,那么我们也应该做好准备,另一种语言是风险管理,即管理风险。

还记得我们写三篇文章的标题和主题吗?是的,关键词是流动性。你是什​​么意思?所以像这样,在各地的困难时期,当人们需要资金(任何东西)时,那些持有现金(现金)或现金等价物的人拥有更多的”权力”。

还记得现金是国王的谚语吗?是的,在困难时期或不稳定时期,持有现金的人都是”国王”。通常,持有现金的人会成为”新富人”。那是为什么?

当所有投资都有可能下降时,那时价格便宜。根据交易或交易或投资理论,我们在价格便宜时买入,并且当价格上涨并且需要资金时预期卖出。

因此,当股票的股票价格下跌,或共同基金的资产净值下降时,我们有机会投资比以前便宜的”价格”。

同样,如果事实证明财产跟进。只是即使房地产价格下跌,如果您打算通过信贷购买,那么您仍将面临高抵押贷款利息费(如果商务智能提高利率)。

因此,当您在2014年获得此奖金时,最好先将其保存,不要先用它来购买其他东西,因为投资机会将在眼前。

接下来的问题是,如果有大量投资有可能在2014年出现下滑,那么我们应该在哪些投资或哪些地方存钱?正如在第一次写作开头所提到的,即使资金必须存储在液体或液体等价的金融产品中,以便可以快速使用。

可以使用的一些产品选择包括自动银行产品,例如储蓄和支票账户。然后其他产品也是液体,易于转售,如贵金属(LM)黄金。另一种选择是持有其他国家的货币,如美元或欧元。

看到理想主义和民族主义,持有另一个国家的货币实际上不太推荐,但历史表明,当政治和经济不稳定时,许多人”喜欢恐惧”持有卢比,因此他们持有美元。

就个人而言,我更有可能持有24克拉的黄金LM,因为即使美元汇率兑卢比汇率走强,那么LM价格通常会跟进。因此,无论2014年发生什么,都不要惊慌,这只是将发生的政治和经济动态,每五年重复一次。

相反,请睁大眼睛,寻找投资机会,以便在印度尼西亚当选新领导人时,您已经享受到了投资的好处。

分期付款增加到100万印尼盾,中期抵押贷款容易损失

印尼房地产观察(IPW)希望银行不会过高和过快地加息。中段家庭消费者容易出现信用违约。

印尼房地产观察(IPW)执行董事Ali Tranghanda周日(2014年1月12日)在其官方网站上表示

他透露,基准利率(BI Rate)在短时间内从5.75%上升至7.5%,使银行开始提高抵押贷款利率。

根据阿里的说法,抵押贷款利率通常比BI利率高出3%。然而,许多比BI率高出5%的银行肯定会达到现有的抵押贷款市场份额。

“不仅对于新的市场需求,目前正在购买信贷财产的消费市场受到潜在的不良信用的威胁,因为它无法偿还现有的分期付款”,他说

阿里说明已经购买中产阶级住房的消费者,例如价格为3至5亿卢比,2年固定抵押贷款利率为8.5%,在今年结束固定利率后,利率上升至12.5%浮动(浮动) )。

“这肯定会削弱消费者的购买力,他们必须每月增加50万卢比到100万卢比,”他说。

据他介绍,有可能在2014年成为市场领导者的中产阶级家庭市场也有可能削弱。

此外,即使是小规模的开发商项目也会因收紧Inden Mortgages而变得更加困难。

实质上,该规定将使房地产市场更加健康,但是当印度尼西亚银行实施该规定时,估计在房地产市场恶化的情况下这是不对的。

“印度尼西亚银行最好采取措施避免预计将于2014年第一季度开始的不良信贷。不良贷款不仅来自市场需求方面的消费者,还来自开发商方面作为家庭供应商”,他大声说道。

LPS:谨防那些引起高度关注的BPR

存款保险机构(LPS)表示,目前许多人民信贷银行(BPR)的利率一般高于平均银行利率。需要注意这一点,不要伤害客户。

LPS索赔处理小组负责人Ahmad Fajarprana表示,高利率旨在吸引许多客户。

周一(2014年1月13日)在雅加达Equity Tower与LPS办公室的detikFinance谈话时,Fajar说:”为什么它更大,因为占据市场份额,因为农村有许多私人银行,竞争,考虑因素”。 )。

Fajar说,不仅提供高利率,如果所有资金都由LPS保证,不是少数BPR向客户提供承诺。实际上,LPS仅在某些条件下提供了20亿卢比的最大保证。

他说:”有许多人出售承诺,LPS保证客户的资金是无条件的,这种做法与1998年完全保证的危机不同,现在保证最高可达Rp 20亿”。

他进一步解释说,当银行需要流动性时,银行通常会提供高额利息。这也需要被关注。

“实际情况是,当银行陷入困境时,情况正在减少,事实上银行正在努力获取资金,其中一个承诺高利率但不一定给予。大多数BPR因业主和管理人员的虚假行为而被关闭,提供虚构贷款”,他解释说。 ,

Fajar说,高利率问题,印度尼西亚银行(BI)没有规定利息金额的规定。这就是导致银行竞争提供高利率的原因。

“提供BI不受管制的利益是可以的,但必须意识到风险,”他说。

目前,对于BPR的LPS担保的利息定为10%。该数字将于2014年1月15日生效,而商业银行的LPS担保权益定为7.5%。

他说:”将评估每4个月7.5%的利息,需要改变,增加或减少”。

巨型资本:反弹指数的机会

JCI持续走弱。印度尼西亚股市周二再次下跌(7/1),其中JCI下跌27点(-0.64%)至4,175点。在批次和分数系统发生变化后,交易仍然显得微不足道,并且仅达到Rp 3.3万亿。 2014年印度尼西亚经济增长放缓的前景是今年早些时候JCI业绩的主要因素之一,印尼汇率虽然受到2014年贸易平衡盈余和加元预测的支撑,但仍没有出现逆转。外资仍然没有进入市场,自今年年初以来净销售额几乎达到了创纪录的3000亿卢比。除金融板块小幅上涨(+ 0.1%)外,所有板块均走弱。与此同时,大多数亚洲交易所往往不会加强。上海(-0.03%),恒生(+ 0.13%),日经(-0.59%),Kospi(+ 0.32%)和孟买(-0.45%)。

华尔街在季节收益前加强。经过三天的疲软,美国股市成功上涨,标志着强劲的S&amp; P 500(+ 0.61%),道琼斯(+ 0.64%)和纳斯达克(+ 0.96%)。投资者对周五(10/1)的收益季节和就业数据持乐观态度。此外,参议院还批准任命珍妮特耶伦为伯南克的继任者。在欧洲,通胀数据显示0.8%的数字,低于市场预期,11月的数字为0.9%,欧洲央行本身的目标为2%。即便如此,欧洲央行也没有感到需要重新降低利率。由于稳定的德国失业率数据为6.9%,CAC(+ 0.83%)和FTSE(+ 0.37%),DAX(+ 0.83%)走强,欧洲市场本身也趋于走强。

机会指数反弹(范围:4,155 – 4,205)。 JCI昨日收盘于4,175点。该指数似乎也超过了4,205的支撑位,但指数维持在4.155上方的能力并未改变趋势,因此反弹的可能性仍然保持。将指数弱化至4.155以下,可以说上升趋势已经失败。今天估计该指数波动并有机会反弹。

2014年经济将受政治影响

2014年即将到来。与2013年一样,2014年仍然充满挑战。明年举行的民主党派需要引起经济参与者的关注。

花旗研究经济学家Helmi Arman评估说,2014年大选的实施将是一个重要因素。他认为,明年的国家政策往往具有政治利益。

“在政治压力下,减少经常账户赤字的举措可能难以顺利进行。 “政治运动将成为一个问题,特别是参加选举的公职人员,”赫尔米在她的研究中说。

继续Helmi政府试图通过在2013年中期将补贴燃料油(BBM)的价格提高44%来减少经常账户赤字。然而,补贴燃料在2014年仍然是一个问题,需要采取进一步措施来减少经常账户赤字。

赫尔米表示,需要做的另一个步骤是控制补贴燃料的消耗。 “但选举可能会转移政策制定者的注意力,使其认真对待。这意味着政府将有可能在新政府成立后再次提高燃油价格,可能是2015年初,”他解释说。

总的来说,Helmi表示2014年印度尼西亚的经济仍将放缓。 “我们预计2014年经济增长将达到5.3%,与2013年相比放缓,预计为5.7%。主要经济放缓将由投资引起,因为由于印尼盾的减弱,商业世界面临着利率上升和资本品进口成本上升的问题,”他解释说。

Gadjah Mada大学经济学家Sri Adiningsih也估计明年印度尼西亚经济将继续放缓。由于投资和出口仍然不可靠,很难将经济增长扭转到6%的范围内。

“明年的经济增长预计会下降。 Adiningsih表示,存在更高的偏差和波动。

选举,继续Adiningsih,将确实有助于推动家庭消费。但外部因素的支持,即出口和投资没有改善。

“因此,印度尼西亚的经济结构仍然依赖于消费。与全球金融状况相关的宏观经济规模仍然停滞不前,”Adiningsih说。

如果选举不顺利,即使选举也可能对经济产生负面情绪。 “经济增长恶化的风险非常高。如果选举不和平,经济就会下降,”Adiningsih说。

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