3大面向一次搞懂区块链,美国NASDAQ,跨国银行都抢着用

比特币虽有去中心化且资料无法被窜改的好处,但其非实名制特性难与现实世界接轨,此外,其网路算力具有被少数人掌握的风险,以及结算速度瓶颈。不过,比特币采用的区块链技术,却能被改良来应用在许多金融,非金融领域,作为新一代的多中心化资料库,这也是为什么跨国银行都弃比特币,却争相要采用区块链技术

比特币所采用的区块链技术(Blockchain),在国外已是金融业者抢进金融科技的一大关键核心技术,不仅42家知名银行组成联盟,美国NASDAQ也早已采用区块链技术打造自家的新交易平台,美国证券交易委员会(SEC)也在去年底准许积压用区块链发行股票,目前全球投资区块链新创的金额已破10亿美金,不过,区块链并不限于金融领域应用,也可应用于政府税收,供应链协同供货,智慧契约,食品履历,智慧财产权证明,群众募资平台等需要更高监管性与追踪性的领域。

在台湾一手推动区块链技术研发的台大资工系副教授廖世伟,曾因对安卓平台的开发贡献而获谷歌创始人奖,2年前他离开谷歌总部后,率领学生投入区块链技术研发,随后其学生组成低泣团队并将研发成果贡献给台大金融科技暨区块链中心,成为台湾第一套自行开发的区块链协议GCoin。

GCoin区块链开源释出后引发国内各界的高度关注,银行,科技大厂和新创团队都积极想要抢进这个领域。不过,大家对区块链技术的本质了解有限,也很容易把区块链和比特币混为一谈,因此,廖世伟与迪琪共同创办人张哲瑞分别从效率面,安全面,法规面,完整解释目前区块链技术进展,并与比特币做出区别,同时,概括目前各界对区块链的拥抱与发展情形。

为什么银行弃比特币,却争相要用区块链技术
开始谈区块链之前,得先知道它为什么这么红,而我们又为什么需要搞懂它,先从全球的金融科技(Fintech)发展说起,大家应对金融科技不陌生,台湾去年开始积极追赶全球的脚步,然金融科技范畴极广,从支付,借贷,保险,证券,数位货币到理财机器人都算在内,虽然喊得沸沸扬扬,金融主管机关也确实努力松绑法规,筹设基金又成立金融科技办公室,不过实际上,台湾能推动的金融科技领域非常受限,如P2P借贷,纯网路银行都被绑住双脚,比特币也未受正面关注,导致现在大多仍局限于支付领域,拼命推电子支付。

这也是因为,大家常以颠覆一词谈金融科技,诸如矽谷要吃掉华尔街的午餐,银行分行即将消失等话语带给金融产业莫大的威胁,对金融产业而言,一方面怕业务遭侵蚀,一方面又想抢占先机,因此在投资新创同时,又不敢真的采用,双方始终找不到最佳平衡点,尤其台湾的银行受到高度的监管与保护,更难跨出这道围篱。对消费者而言,虽然被简单便利又省手续费所吸引,不想再与银行打交道,却又忧心新型态的模式安全性是否足够。

再加上不少金融科技创新商业模式与既有体制异质性太高,金融机构不敢轻举妄动,如比特币尽管具有去中心化且资料无法被窜改的好处,但其非实名制特性难与现实世界接轨,因此银行根本不想接受这种数位货币。除此之外,比特币虽强调是自由公平的开放社群,所有人都可以参与交易验证,但最终算力仍垄断于少数人中,可从去年底比特币扩容会议上只有少数人出席的情况看出端倪,再者,比特币区块链目前仍存在51%攻击的风险,以及10分钟的结算速度瓶颈。

不过,比特币背后的区块链技术,却能被改良来应用在许多金融,非金融领域,不只作为新一代的多中心化资料库,更被称作是Trust Machine,这也是为什么跨国银行都弃比特币,却争相要采用区块链技术。

 

为什么全球42家银行抢着加入R3联盟
目前区块链可分为底层协议,服务供应商以及区块链上层的应用,张哲瑞表示,如比特币,纹波和GCoin,都是最底层的区块链协议,而区块链服务供应商有的会自己开发一套区块链,有的拿现成的区块链协议来改,再提供API或是服务给金融机构,最上层则是区块链应用平台如比特币交易所,或是美国纳斯达克所采用的LINQ的交易平台。

对银行来说有两种选择,一种是自己采用一套区块链来提供服务,如美国NASDAQ所采用的区块链平台LINQ的,另一种则是和别人一起共用同一套区块链,如全球42家银行组成的区块链联盟R3,便是想要找出一套大家都认定的区块链,作为这些银行之间的交易清算平台。

取得区块链原始码不难,难在找到对的区块链服务供应商
以目前全球的发展状况,区块链投资主要集中在北美,欧洲,其次才是亚洲,且以中国为主,廖世伟表示,北美约有10几家区块链服务提供商,并且获得当地金融机构与政府单位的重视,而台湾目前真正握有实际技术的区块链服务商不多,大部分只是比特币交易商。

他认为,科技问题就是人才问题,目前几乎所有区块链协议都是开源的,因此要取得区块链协议的原始码不是问题,重点是要找到好的区块链服务供应商,协助导入现有的系统。而银行或金融机构得对区块链有一定的了解,才能知道该如何选择,并应用于适合的业务情境,除了迪琪之外,目前几个知名的区块链服务供应商包括Digital Asset Holding(DAH),Chain.com和Mijin。

进入新区块链时代,未来仍采用传统资料库的银行恐被淘汰
现在就像是区块链的战国时代,由于区块链有技术上的进入门槛,这些银行或金融机构要从理解并接受区块链,到找出一套大家都认可的区块链,且真正应用于交易上,恐怕还需要一段时间。对台湾来说,廖世伟认为,任何虚拟币的发展都不是我们应该关心的,台湾真的要推动金融科技发展,应该着重在区块链技术本身。比特币只是区块链技术的一个应用,与区块链技术是两回事。

他认为,区块链对金融机构来说,就像是1995年年网际网路刚出现的时候,若没有进行产业升级便会失去竞争优势,当大家都开始电子化,采用人工纸本作业的银行就会被淘汰,而现在,当大家开始进入区块链时代,还在采用传统资料库的银行,未来恐怕会因高营运成本而被淘汰。

台大资工系副教授廖世伟表示,区块链是跨领域技术的整合,涵盖隐私安全,密码学,经济模型及算法算力,其中最重要的创新在于共识演算法的突破,使其被称为信任机器。

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